Korábban mehetsz nyugdíjba, ha nyugdíjpontokat vásárolsz
Vajon megéri vagy van jobb lehetőség is?
Hány éves kortól mehetsz nyugdíjba?
A szokásos öregségi nyugdíjkorhatár Németországban jelenleg 67 év. De akinek van elég szolgálati éve, az már korábban, 63 éves kortól is nyugdíjba mehet. Persze mivel hamarabb kezdik a nyugdíj folyósítását, a nyugdíj összegéből levonások Vannak, mégpedig 0,3 százalék havonta (vagyis 14,4%, ha 48 hónappal előbb kéred a nyugdíj kifizetését.
A levonás egy dolog, ami kellemetlen, viszont van még egy másik is, amire figyelni kell, ha az előrehozott nyugdíjat (vorgezogene Altersrente) választod – mégpedig a biztosítási jogviszonyos évek száma, amiből legalább 35 kell, ha előbb akarsz nyugdíjba menni. Ebben a második aspektusban segít az ún. nyugdíjpont-vásárlás.
Persze van olyan német is, aki még hamarabb, 40 évesen akar nyugdíjba menni. Az ő történetét és tippjeit itt olvashatod: Nyugdíj 40 évesen? Egy német srác szerint lehetséges...
Hogyan vásárolhatsz nyugdíjpontot?
A dolog egyszerű. Ha már elmúltál 50 éves és reális esélyed van, hogy elérd a 35 éves biztosítási időt, akkor csak ki kell töltened a megfelelő V0210-es nyomtatványt és a német nyugdíjbiztosító megmondja, hogy mennyibe kerül egy pont. A kérvényre három hónapon belül válaszolnak és további három hónapon belül kell elkezdened a kért összeg befizetését. Az mdr számításai szerint egy pont mintegy 7800 euróba került 2023-ban.
Milyen előnye van a nyugdíjpont vásárlásának?
A pontvásárlásra fordított összeget 2023 óta teljes egészében leírhatod az adóból. A leírható összeg értékhatára 26.528 euró egyedülállóknál és 53.056 euró pároknál. Az értékhatárba egyébként nem csak a pontvásárlás számít be, hanem a “mozgástér” csökken azzal az összeggel, amit a törvényes nyugdíjbiztosításba fizetsz, illetve egyes magánnyugdíj-befizetésekkel is csökken ez az értékhatár. Fontos tudni, hogy bizonyos mértékig van lehetőség trükközésre is – amennyiben a kérvényt az év vége felé nyújtod be, akkor – mivel három hónapod van a fizetés megkezdésére, sőt részletekben is fizethetsz – eldöntheted, hogy melyik évi adónál kedvezőbb neked a levonás érvényesítése.
Van jobb befektetés, mint a nyugdíjpont vásárlása?
Mint a befektetéseknél az lenni szokott, szinte mindig van alternatíva, sőt többet ígérő opció is adott legtöbbször, bár a kockázat is nagyobb szokott lenni ilyenkor. Konkrétan tőkepiaci ajánlatról beszélünk, azon belül is az ún. hosszútávú ETF pénzügyi alapokról. Ezek között úgy érdemes válogatni, hogy a futamidő leglalább 15 éves legyen, hogy a piaci árfolyamingadozások kockázatát ez mérsékelje. Fontos az is, hogy olyan ETF-terméket válassz, ahol minél többfajta iparág részvényeibe fektessen az alap, ezáltal is csökkentve a kockázatokat.
Az mdr cikke szerint az áltagos hozam 7 százalék körül szokott lenni. Ezzel szemben a nyugdíjaknál a munkabérek emelkedési üteme a mérvadó.
Szeretnéd tudni, hogy mire van szükség Németországban, hogy te is sikeres befektővé válj? Akkor nézd meg az első lépéseket segítő cikkünket: Hogyan lehetsz sikeres kezdő befektetőként is Németországban?
Melyik biztonságosabb, az ETF vagy a nyugdíjpont?
Biztonságosabbnak mondható a nyugdíjpont, mivel törvények garantálják az évenkénti nyugdíjemeléseket. Az biztos, hogy ennek mértéke nem éri el az ETF-ek hozamát hosszú távon, viszont szinte kockázatmentesnek mondható. Történetileg visszatekintve 1995-2004 között 2-3 százalékot adtak, 2017-2020 között 3-4, és például 2016-ban ill. 2022-2024 között 5-6 százalék is volt – nyilvánvalóan összefüggésben az ár-bérszintek alakulásával. Ha a német nyugdíjak szabályaival kapcsolatos információs és híroldalunkat szeretnéd megnézni, akkor klikk ide: Minden, amit a német nyugdíjról tudni akartál
Szóval teljesen biztos a törvényes nyugdíjbiztosításnál sem lehet az ember, de a pénzügyi alapoknál ez a garancia sincs meg – itt a kulcs az, hogy a kockázatot meg kell osztani és minél hosszabb távon úgy kell intézni a befektetett összeg felvételét, hogy ne kelljen olyan időpontban hozzányúlni, amikor az nem kedvező.
