Az állami nyugdíjrendszer erősen vészelte át a pénzügyi válságot, mert a tőkepiac nem játszott semmilyen szerepet benne. Ebben az esetben a dolgozók járulékaikkal fizetik az idősek nyugdíjait.
Ennek ellenére a többség számára az állami nyugdíj nem elég arra, hogy biztosítsa a megszokott életszínvonalat az időskorban. Szükséges a saját előkészület is. Ezt szeretné a német szövetségi kormány is. Hiszen az elmúlt években számos reform által lecsökkentett állami nyugdíjak egy részét a polgárok kell maguk kompenzálják.
A Stiftung Warentest tesztjei, tippjei és példái mindenkit segítenek abban, hogy megtalálja a megfelelő ajánlatot a jó nyugdíjhoz.
A nyugdíjról való gondoskodás nem jelent feltétlenül biztosítást
Aki saját maga akar a nyugdíjára spórolni, annak nem kell feltétlenül nyugdíjbiztosítást kötnie. Alternatívaként szolgálhatnak a pénzalapokba vagy banki megtakarítási tervekbe való befektetések.
Ezek gyakran olcsóbbak, mint a biztosítások de semmiképpen sem garantálnak élethosszig tartó nyugdíjat.
Ha az ügyfél rendszeresen vesz fel pénzt az egyenlegéből, akkor egyszer ez elfogy. Rendszeres nyugdíjra csak nyugdíjbiztosítások esetén lehet számítani.
Kivételek: az államilag támogatott Riester- és Rürup-nyugdíj (Riester- und Rürup Rente) .
Itt mindig egy életen át kell a nyugdíjat folyósítani - akkor is, ha az ügyfél a Riester bank megtakarítási tervet (Riester-Banksparplan), a Riester pénzalap megtakarítási tervet (Riester-Fondssparplan) vagy a Rürup pénzalap megtakarítási tervet (Rürup Findssparplan) választotta.
A Stiftung Warentest (Németországi Fogyasztóvédelmi Hivatal) rendszeresen ellenőrzi ezeket a termékeket.
Rürup-Rente: Hogyan szállhatsz ki szinte veszteség nélkül?
Az önálló vállalkozók adómegtakarítással járó nyugdíjaként gyakran értékesítik az ún. Basis- vagy Rürup-nyugdíjat. De a magas költségek és az alacsony hozamok sokszor csalódást okoznak. A kilépés gyakran csak szerződéstől való elállással (Widerruf) sikerül. Sokan csak a szerződéskötés után jönnek rá, hogy nem tudják felmondani a szerződést, amikor esetleg szükségük van a pénzükre. A nyugdíjkorhatár elérésekor nincs lehetőség egyösszegű kifizetésre sem, csak havi nyugdíjra van lehetőség. Ezenkívül a magas költségek rontják a hozamot.
Fontos, hogy sok bíróság jelenleg egyfajta "vészkijáratot" biztosít számukra, amellyel még mindig megkaphatják a pénzüket – mégpedig elállási jog gyakorlásával. Ebben az esetben ez egy úgynevezett "örökös elállási jog". Ezért nincs elévülési idő sem. Az ilyen elállás jogkövetkezménye: A szerződés megszűnik. Az ügyfél nemcsak a befizetett pénzét kapja vissza, hanem a kamatot és a költségek nagy részét is.
Mely időpontig megkötött szerződéseket és mely biztosítóknál van jó esélyt a felmondásra?
Többek között a következő biztosításoknál van jó esélyrá, hogy el lehessen állni egy érvényes szerződéstől, ha a kötvényt egy bizonyos időponttal bezárólag kötötték meg:
• Allianz legalább 2018-ig
• Canada Life legalább 2018-ig
• Ergo Vorsorge legalább 2015-ig
• PB Lebensversicherung / Postbank legalább 2012-ig
• Gothaer legalább 2016-ig
• Zürich Deutscher Herold legalább 2019-ig
• Generali / Aachen Münchener 2010-ig
• Signal Iduna 2010-ig
• Standard Life, Proxalto, Aviva, Provinzial
Az is felmerül még, hogy elállás esetén a Rürup-nyugdíjjal rendelkezőknek vissza kell-e téríteniük azokat az adókedvezményeket is, amelyekben részesültek. Az adókedvezményt csak az elmúlt négy évre vonatkozóan kell visszatéríteni. A biztosított elállás esetén is megtarthatja az ennél régebbi adókedvezményeit.
Forrás: n-tv.de
Államilag támogatott ajánlatok igénybe vétele
Az államilag támogatott ajánlatok jobb szolgáltatásokat nyújtanak egy életen át folyósítandó nyugdíjhoz, mint az egyszerű magánbiztosítások. A támogatás teszi a különbséget. A Riester-nyugdíj mellet az alkalmazottak államilag támogatott vállalati nyugdíj megtakarítással (betriebliche Altersvorsorge) is megtakaríthatnak időskorukra.
Németországi Munkalehetőségek
