Rekordmagasak a folyószámla-hitelek Németországban

Rekordmagasak a folyószámla-hitelek Németországban

Kelt: 2023. október 13.

A Finanztest és a Stiftung Warentest legfrissebb felmérései egyaránt jelentős kamatemelkedésről számol be – mintegy 12 százalékról beszélnek. De miről is szól a folyószámlahitel (Dispokredit)? Arról, hogy egy a bankok megbízható ügyfeleiknek meg szokták engedni, hogy az egyenlegüknél több pénzt vegyenek fel a számlájukról egy bizonyos összeghatárig – ennek szokásos mértéke két vagy háromhavi fizetés szokott lenni. Persze nem ingyen, hanem jó zsíros kamatért cserébe. Persze van olyan bank, amelyik “csak” 10 százalékot kér, de a skála felső végén a vizsgált számlacsomagok mintegy 4 százalékánál a kamat még a a 15 százalékos kamatot is meghaladja. És hogy mit lehet tanácsolni? Egyrész a folyószámlahitelt hosszabb időre nem érdemes használni – ha az adósság hosszabb távra elnyúlik, akkor azt érdemes lehet alacsonyabb kamatozású, rövidtávú, fix futamidejű személyi kölcsönné (Ratenkredit) átalakítani a bankkal egyetértésben.

Napi kamatozású betétek Németországban: Minden negyedik banknál 0%-ot adnak

Mindeközben a jegybanki alapkamat rendületlenül emelkedik
Kelt: 2023. június 19.

Az Európai Központi Bank (EKB) továbbra is egyre emelkedő kamatlábakkal folytatja az infláció elleni küzdelmet az euroövezetben, és 3,75 százalékra emelte az úgynevezett irányadó refinanszírozási kamatlábat. Múlt csütörtökre további 0,25 százalékpontos emelést vártak az elemzők. Ennek ellenére az országos hálózattal rendelkező bankokban a megtakarítók átlagosan 1,1 százalékos kamatot kapnak napi kamatozású betéteikre. A takarékpénztárak átlagosan csak 0,28 százalékos kamatot fizetnek, míg a regionális szövetkezeti bankok 0,27 százalékot. A Verivox 731 összehasonlító portál nemrég közzétett elemzése szerint a bankok és takarékpénztárak között még mindig van 180 amelyik egyáltalán nem ad pénzt napi lekötés esetén.
 

Emelkednek a kamatok. A lekötött betéteknél látványosan ugrott a kamat.
Több mint 50%-al magasabbak a kamatok négy éves lekötésnél március óta.

Kelt: 2022. június 10.

A közpönti bankok lassan de biztosan emelik a kamatokat így a bankbetétek kamatai is emelkednek. Attól nem kell tartani, hogy életetek befektetését hajtjátok végre ha bankba kötitek le a megspórolt garasaitokat hiszen az infláció is rekordokat dönt, viszont érdemes megnézni melyik bankok adják a legtöbb kamatot ha 1, 2, 3, 4 vagy 5 évre kötöd le náluk a pénzedet.

Mi a Termingeld és a Festgeld?

Van-e egyáltalán különbség a kettő között? Röviden: nincs. Amikor Festgeld vagy Termingeld tipusú bankbetétekről beszélnek a német bankok, akkor igazából ugyanarra gondolnak: bizonyos számú hónapra lekötik a pénzed, garantálnak egy bizonyos mértékű kamatot. Ha hamarabb szeretnél hozzáférni (ha ezt megengedik) akkor veszted a kamatot. Mindenképp olvassátok el a kondíciókat, legfőképp azt, hogy milyen feltételek mellett juthattok hozzá a pénzetekhez a lekötési idő vége előtt.

Hol adják a legtöbb kamatot Festgeld-re Németországban?

Előre bocsájtjuk, hogy ezek az értékek naponta változhatnak, úgyhogy érdemes megnézni a belinkelt összehasonlító portálokat. 
Ma, 2022 június 10.-én így áll a helyzet a következő három összahasonlító portálon: tagesgeldvergleich.net, check24.de, verivox.de.

Emlékeztetőként, (lást lejjebb), márciusban mg 1.15% volt az éves kamat 4 éves lekötésnél. Ma a legjobb ajánlat 1.75% p.a.

A kalkulátorokba 10.000 euróval számoltunk és figyelembe vettül az esetleges egyszeri bónuszokat is.

2 évre lekötve

Legjobb ajánlatok:
- tagesgeldvergleich.net: Younited 1.45% p.a.
- check24.de: Ferratum Bank 1.27% p.a.
- verivox.de: Younited 1.46% p.a.

3 évre lekötve

Legjobb ajánlatok:
- tagesgeldvergleich.net: TBI Bank 1.70% p.a.
- check24.de: Ferratum Bank 1.43% p.a.
- verivox.de: TBI Bank 1.7% p.a.

4 évre lekötve

Legjobb ajánlatok:
- tagesgeldvergleich.net: TBI Bank 1.75% p.a.
- check24.de: - nincs ilyen opció - 
- verivox.de: TBI Bank 1.75% p.a.

5 évre lekötve

Legjobb ajánlatok:
- tagesgeldvergleich.net: TBI Bank 2% p.a.
- check24.de: Ferratum Bank 1.40% p.a.
- verivox.de: TBI Bank 2% p.a.

Már a kispénzűeket is sújthatja a negatív kamat

Megszűnhet ez a büntetőkamat, ha az európai jegybank sem kér negatív kamatot

Kelt: 2022. április 28.

Ha sok pénz van a bank számláján, akkor hamarosan kérhetik, hogy banki költséget fizess emiatt. Mivel sok hitelintézet most negatív kamatlábakat kér egy bizonyos összeghatár felett. Aki nem egyezik ebbe bele, azt a bankok a számla felmondásával fenyegethetik.

A Handelsblatt szerint is egyre több hitelintézet számít fel negatív kamatot. Sok bank az úgynevezett letéti díjakat akkor számítja fel, ha az ügyfél számláján több mint 50 000 euró értékű pénzeszköz van. Egyes intézményekben azonban már az alacsony és közepes jövedelműeket is érinti: Itt a letéti díjat néha már 5000 eurós számlaegyenleg esetén beszedik.

Amint a Tagesschau beszámolt nemrég, egyre több bank kezdi beváltani a fenyegetéseket. Például az ING ezt a megközelítést fogja alkalmazni az elkövetkező hetekben. A Direkt-Bank szóvivője elmondta a Tagesschau-nak, hogy a felmondások száma meghaladhatja az ezret is. Ők azok, akik ismételt emlékeztetők küldését követően sem egyeztek bele a negatív kamatba.

Van azonban egy enyhe reménysugár is: sok bank bejelentette, hogy a jövőben tartózkodni fog a negatív kamatlábaktól, amikor az Európai Központi Bank már nem fog büntetőkamatokat kérni a pénzintézetektől.

Forrás: fr.de, wa.de

Mennyi kamatot kaphatsz német bankszámládra?

Új ügyfeleknek nem mindenhol adnak kamatot betéteikre.
2022. március 16

Hol van még ilyen? Egyszázalékos kamat a lekötött betétekre és 0,2 százalékos kamat rövidtávon. A "Finanztest" magazin ezt feltérképezte és megmutatta a legvonzóbb ajánlatokat.

A megtakarított összeg bármikor legyen elérhető – ez a látra szóló betéti számla (Tagesgeldkonto) előnye. Egy ideje azonban a hátránya az, hogy alig adnak rá kamatot. Még a lekötött betéti számlák (Festgeldkonten) esetében is csekély a hozam a kisebb rugalmasság ellenére is. A "Finanztest" magazin (4/2022) feltérképezte a legjövedelmezőbb ajánlatokat.

Először is megállapítható, hogy egyre több bank szünteti meg az új ügyfeleknek (Neukunden) szóló ajánlatát. Néha csak átmenetileg, saját elmondásuk szerint. Ezek közé tartoznak a német autóipari bankok (BMW Bank, a Mercedes-Benz Bank, a Ford Bank (Fordmoney) és a Volkswagen Bank). Az Eurocity Bank, a Deutsche Handelsbank, valamint a holland Leaseplan Bank és a DHB Bank szintén nem fogad el lekötött betéteket új ügyfelektől. A már meglévő ügyfelek (Bestandskunden) azonban továbbra is élhetnek vele.

Továbbiakban csak azokról az ajánlatokról írunk, mely mindenki számára elérhető.

Látra szóló betétnél 0,2 százalék a plafon

A TF Bank kínálja a legjobb feltételeket kínálja a látra szóló számláknál. Évente 0,2 százalékos kamatot adnak. Minimális betéti összeget nem írnak elő. A Collector Bank és a Klarna Bank a második illetve a harmadik helyen végzett. Mindkettő évi 0,14 százalékos kamatot kínál, minimum 500 eurós összegnél.

1,15 százalék a maximum lekötött betétnél

A lekötött betétszámlák esetében a Klarna Bank ismét az első helyen van. Egy évre 0,5 százalékos, két évre 0,85 százalékos, három évre 1,05 százalékos, négy évre pedig 1,15 százalékos hozamot kínál. Nem írnak elő minimális összeget.

A Klarna Bank nem kínál ötéves futamidejű lekötött betéti számlát. Ezen futamidő esetén a Hoist Sparen (1,10 százalék), a CKV (1 százalék) és a Younited Credit (0,97 százalék) vezetnek. A Hoist esetében azonban legalább 1000 eurót kell lekötni, a CKV esetében 5000 eurót, a Younited Credit pedig 2000 eurót ír elő.

A "Finanztest" magazin csak az egész országban működő hitelintézeteket hasonlította össze belföldön és külföldön egyaránt, számlavezetési díjak nélkül. A folyóirat nem vette figyelembe az olyan ajánlatokat, amelyek bizonyos feltételekhez kapcsolódnak, mint például havi minimális számlára érkező összeghez.