Milyen kamattal lehet ingatlanhitelt felvenni Németországban?

2023 márcusa végén is kiszámoltuk, milyen kondíciókkal lehet ingatlanhitelt felvenni Németországban.

Kelt: 2023 március 29

---

Ez is érdekelhet:

- Németországi ház 30.000 euróért? Van ilyen? Igen! Megnéztük lehet-e ennyi pénzért Németországban lakható házat venni. Nézzük meg: Lakásvásárlás Németországban

---

Ugyanazt az összeget, ugyanazokkal a paraméterekkel néztük meg mint 2022-ben és 2019-ben (lásd alól), pontosabban:

- ingatlan ára: 350.000€ (80796 München Schwabing)
- egyéb költségek: 31.745, 9.07%. Ebből: Közvetítő díja: 12495€ azaz 3.57%, Grudderwerbsteuer(adó) 12250€, azaz 3.5%, Közjegyző és telekkönyvi hivatal: 7000€ (2%)
- önrész: 55.000€ (16%) 
- nettó kölcsön:326.745 €
- kezdeti törlesztési arány (Tilgungsrate): 5%
- kamatrögzítés (Sollzinsbindung): 10 év
 

A www.baufi24.de portálon a kalkulátor 4.15% kamatot mutat (Effektivzins).

Az immobilienkredit.vergleichen.de oldalon ugyan ezekkel a paraméterekkel a legjobb ajánlat 3.72%-os kamat volt.

Ingatlanhitelek Németországban: 10 éves mélypontra zuhant a kereslet

A befektetők és tulajdonosok egyaránt visszahúzódnak

Kelt: 2023 február 9

Egyre kevesebb érdeklődőnek van elegendő tőkéje ahhoz, hogy új jelzáloghitel-szerződést kössön. Az új szerződések volumene 2011 óta a legalacsonyabb szinten van.  Ezt mutatják a Barkow Consulting tanácsadó cég legfrissebb adatai.  Enyhülés egyelőre nem várható.

Az elemzés szerint 13,5 milliárd eurós volumenével az új üzletek 2011 júniusa óta a legalacsonyabb szinten vannak. A tanulmány az Európai Központi Bank és a Bundesbank adatain alapul. A decemberi csökkenés zsinórban a negyedik negatív rekord volt , mondta Peter Barkow tanácsadó. A 2022. márciusi 32,3 milliárd eurós rekordmennyiséghez mérve közel 60 százalékos a mínusz. Enyhülésnek a jelei nem látszanak: a Schufa hitelminősítő adatai szerint januárban 41 százalékos volt a csökkenés az előző év azonos hónapjához képest. A finanszírozást közvetítő brókerek az ügyfelek tartózkodó magatartásáról számoltak be. "A befektetők körében csökkent az érdeklődés az ingatlanbefektetések iránt, a bérlők és tulajdonosok körében pedig a pénzügyi megvalósíthatósággal vannak nehézségek" - mondja Michael Neumann, a Dr. Klein vállalat vezérigazgatója.

Forrás: n-tv.de

---

Ingatlanhitel Németországban. Mennyi a kamat 2022-ben?

Hogyan alakultak az ingatlanhitelek árai Németországban 2019-hez képest?

Kelt: 2022. április 11.

Eleged van házbért fizetni másoknak? Saját lakást szeretnél vásárolni Németországban? Nem vagy egyedül ha ilyen terveid vannak, főleg, hogy manapság elég kedvező kondíciókkal lehet kölcsönt felvenni...legalábbis ezt mondják.

2022-es kamatok

2022 áprilisában is megnéztük, milyen kondíciókkal lehet ingatlanhitelt felvenni. Ugyanazt az összeget, ugyanazokkal a paraméterekkel néztük meg mint 2019-ben (lásd alól), nevezetesen:

- ingatlan ára: 350.000€ (München Schwabing)
- egyéb költségek: 31.745, 9.07%. Ebből: Közvetítő díja: 12495€ azaz 3.57%, Grudderwerbsteuer(adó) 12250€, azaz 3.5%, Közjegyző és telekkönyvi hivatal: 7000€ (2%)
- önrész: 55.000€ (16%) 
- nettó kölcsön:326.745 €
- kezdeti törlesztési arány (Tilgungsrate): 5%
- kamatrögzítés (Sollzinsbindung): 10 év
 

Először a www.baufi24.de portálon számoltattuk ki a legkezdvezőbb kamatot.

Még ezeket adtuk meg:

- Foglalkozás: Munkavállaló
- Az ingatlant saját lakhatásra szánjuk (Eigennuntzung)
- Jövedelem: Havi nettó 2500-3000 euró

Ebben az estben az átlag kamat 2.57% (Effektivzins) ami egy 2044.58 euró havi törlesztési részletet jelent.

Hogy álltak a kamatok 2019-ben

Kelt: 2019 november 4 

Az immobilienscout24.de ingatlanportál hetente közli (hírlevélben is) az adott héten a legkedvezőbb kamatot nyújtó pénzintézetek ajánlatait. 

Az ingatlankamat természetesen több tényezőtől függ. Többek közt: ingatlan ára, önrész összege, pozíciója, az ügyfél bonitása és mások.

Az ingatlanportál a következő példa-paraméterekre alapozza a heti hírlevelükben közölt legjobb ajánlatot:
- ingatlan ára: 116.000€
- egyéb költségek: 0 (az árban benne vannak)
- önrész: 26.000€
- nettó kölcsön: 90.000€
- kezdeti törlesztési arány: 4%
- kamatrögzítés (Zinsbindung): 10 év

Ezek alapján az eheti legjobb ajánlatot a NIST nyújtotta: 0,41% -os kamattal. A havi törlesztés+kamat 331€. Ez még nem is minden, hiszen abban az esetben, ha az ügyfél 8.800€-val több önrészt tud felhozni,  akkor a kamat 0,36% (Effektivzins) -ra csökken.

Node mit lehet manpság, főleg nagyvárosban, ennyi pénzért venni Németországban? Tudjuk, hogy nem sokat. Esetleg egy csöppnyi garzont...

Végeztünk ezért egy reálisabb számítást is a következő értékekkel:
- ingatlan ára: 350.000€ (München Schwabing)
- egyéb költségek: 31.745 (9%) 
- önrész: 55.000€ (16%) 
- nettó kölcsön: 326.745€
- kezdeti törlesztési arány (Tilgungsrate): 5%
- kamatrögzítés (Sollzinsbindung): 10 év

Ebben az estben az átlag kamat: 0.78% (Effektivzins)

A kamatot lehet azonban javítani, például az önrész emelésével:
- önrész: 70.000€ (20%), kamat: 0,65%
- önrész: 105.000€ (30%), kamat: 0,55%
- önrész: 140.000€ (40%), kamat: 0,45%

Ha viszont az önrészt 20%-nál hagyjuk és 5 évre rögzítnénk a kamatot akkor ezen a héten az átlag kamat 0,50%-nál lenne.

Természetesen ezek a kondíciók napról napra változnak. A legjobb ajánlatokért a portál több adatot kér. A lényeg, hogy a fenti példa adatok szerintünk nagyságrendileg elég jól tükrözik a jelenlegi kondíciókat az ingatlanok finanszírozása terén.

Sok sikert az ingatlanvásárláshoz (ha ilyen terveitek vannak)!