Németországban ismét drágább a lakásvásárlás: 4 százalék fölött a lakáshitelek kamata
Mennyi plusszkiadást jelent ez egy 300 eyres lakásnál?
Németországban ismét drágább a lakásvásárlás: 4 százalék fölött a lakáshitelek kamata
Kelt: 2026 09. 24.
Egy 300 ezer eurós finanszírozásnál a kamatemelkedés már havi 250 eurós pluszkiadást is jelenthet.
Aki Németországban most tervez házat vagy lakást venni, annak a vételár mellett ismét egyre komolyabban kell számolnia a finanszírozás költségével. A tízéves kamatperiódusú lakáshitelek kamata már 4 százalék fölé emelkedett: az Interhyp adatai szerint megközelíti a 4,2 százalékot, míg a Dr. Klein jelenleg 4,1 százalékos effektív éves kamatot jelez. Egy évvel korábban ez utóbbinál még 3,4 százalék körül járt a kamatszint.
A különbség a családi költségvetésben nagyon is érezhető. A Finanztip számítása szerint egy 300 000 eurós finanszírozás esetében a magasabb kamat havi mintegy 250 euró többletet jelenthet. Emiatt a vásárlók egyre alaposabban mérlegelik, milyen ingatlant engedhetnek meg maguknak, és mekkora havi törlesztőrészlet vállalható hosszabb távon.
A drágulás hátterében elsősorban a tőkepiaci hozamok emelkedése áll. A tízéves német államkötvények hozama szeptember közepén több mint 17 éve nem látott szintet is elért. Ez megdrágítja a bankok refinanszírozását, ami a lakáshitelek kamataiban is megjelenik. Az Interhyp szerint ezért egyelőre nem érdemes gyors visszaesésre számítani, a kamatok várhatóan rövid távon 4 százalék felett maradhatnak.
Közben a bankok is óvatosabbá váltak. A Bundesbank adatai szerint 2026 második negyedévében három éve nem látott mértékben csökkent a lakáshitelek iránti kereslet, miközben a pénzintézetek szigorítottak feltételeiken. Az ingatlan energiahatékonysága is egyre fontosabb tényező: egy rossz energetikai állapotú háznál a bank alacsonyabb ingatlanértékkel és így kisebb finanszírozható összeggel számolhat.
A magasabb kamatok azokat is érintik, akiknek hamarosan lejár a korábbi hitelük kamatperiódusa, és Anschlussfinanzierungra, vagyis új finanszírozásra van szükségük. Itt azonban érdemes több bank ajánlatát összevetni. Már néhány tized százalékpontos kamatkülönbség is komoly összeget jelenthet hosszú évek alatt. A szakértők szerint különösen rossz döntés lehet automatikusan elfogadni a jelenlegi bank első ajánlatát.
A Forward-Darlehen segítségével ugyan előre rögzíthető egy későbbi hitel kamata, ezért azonban a bankok felárat kérnek. Aki még például egy évvel a jelenlegi kamatperiódus lejárta előtt áll, annak a Finanztip szakértője szerint nem feltétlenül kell azonnal szerződnie – az ajánlatok feltérképezését viszont érdemes időben elkezdeni.
Forrás: tagesschau.de
Milyen kamattal lehet ingatlanhitelt felvenni Németországban - 2026 május
2026 márjusában is kiszámoltuk, milyen kondíciókkal lehet ingatlanhitelt felvenni Németországban.
Kelt: 2026 május 26
Ugyanazt az összeget, ugyanazokkal a paraméterekkel végeztünk számításokat mint 2024-ben és az azelőtti években (lásd alól), pontosabban egy 350.000 eurós bajor ingatlanra kértünk ajánlatot a portálon 16% önrésszel.
A www.baufi24.de kalkulátor 4,03 % kamatot mutat (Sollzins).
Az immobilienkredit.vergleichen.de portálon a legjobb ajánlat 3.87% Sollzins volt ami 3.96%-os Effektivzins-et jelent. Itt megnéztük azt is, hogy mit jelentene, ha több önrésszel, 100.000 euróval számolunk. A különbség minimális: 3,9% Effektivzins.
Köt év alatt, az általunk végzett mérések tehát egy 0,50 százalékpontos növekedést mutatnak a kamatoknál
Oldalunkon is találtok egy személyi hitel kalkulátort, ahol percek alatt megnézhetitek milyen kondíciókkal lehet kölcsönt felvenni különböző célokra. Itt a link: Személyi kölcsön Németországban.
2024 márcusában is kiszámoltuk, milyen kondíciókkal lehet ingatlanhitelt felvenni Németországban.
Kelt: 2024 március 15
Ugyanazt az összeget, ugyanazokkal a paraméterekkel végeztünk számításokat mint 2023-ban és az azelőtti években (lásd alól), pontosabban egy 350.000 eurós bajor ingatlanra kértünk ajánlatot a portálon 16% önrésszel.
A www.baufi24.de kalkulátor 3,44 % kamatot mutat (Sollzins).
Az immobilienkredit.vergleichen.de portálon a legjobb ajánlat 3.36% Sollzins volt ami 3.45%-os Effektivzins-et jelent. Itt megnéztük azt is, hogy mit jelentene, ha több önrésszel, 100.000 euróval számolunk. A különbség minimális: 3,4% Effektivzins.
Egy év alatt, az általunk végzett mérések tehát egy 0,27 százalékpontos csökkenést mutatnak a kamatoknál. Ez azt jelenti, hogy 6.5 százalékkal olcsóbban lehet most hitelt felvenni mint egy évvel ezelőtt.
Oldalunkon is találtok egy személyi hitel kalkulátort, ahol percek alatt megnézhetitek milyen kondíciókkal lehet kölcsönt felvenni különböző célokra. Itt a link: Személyi kölcsön Németországban.
Ingatlanhitel kamatok Németországban - 2023 március?
Kelt: 2023 március 29
Ugyanazt az összeget, ugyanazokkal a paraméterekkel néztük meg mint 2022-ben és 2019-ben (lásd alól), pontosabban:
- ingatlan ára: 350.000€ (80796 München Schwabing)
- egyéb költségek: 31.745, 9.07%. Ebből: Közvetítő díja: 12495€ azaz 3.57%, Grudderwerbsteuer(adó) 12250€, azaz 3.5%, Közjegyző és telekkönyvi hivatal: 7000€ (2%)
- önrész: 55.000€ (16%)
- nettó kölcsön: 326.745 €
- kezdeti törlesztési arány (Tilgungsrate): 5%
- kamatrögzítés (Sollzinsbindung): 10 év
A www.baufi24.de portálon a kalkulátor 4.15% kamatot mutat (Effektivzins).
Az immobilienkredit.vergleichen.de oldalon ugyan ezekkel a paraméterekkel a legjobb ajánlat 3.72%-os kamat volt.
Pontosan 1 éve néztük meg (lejjebb) a kandíciókat, akkor még 2.31% volt a kamat. Azóta tehát több mint 60 százalékkal növekedtek egy év alatt a kamatok. 2019-hez képest (0.78%) a kamatokszinte négyszer magsabbak (3.77-es szorzó).
Ingatlanhitelek Németországban: 10 éves mélypontra zuhant a kereslet
A befektetők és tulajdonosok egyaránt visszahúzódnak
Kelt: 2023 február 9
Egyre kevesebb érdeklődőnek van elegendő tőkéje ahhoz, hogy új jelzáloghitel-szerződést kössön. Az új szerződések volumene 2011 óta a legalacsonyabb szinten van. Ezt mutatják a Barkow Consulting tanácsadó cég legfrissebb adatai. Enyhülés egyelőre nem várható.
Az elemzés szerint 13,5 milliárd eurós volumenével az új üzletek 2011 júniusa óta a legalacsonyabb szinten vannak. A tanulmány az Európai Központi Bank és a Bundesbank adatain alapul. A decemberi csökkenés zsinórban a negyedik negatív rekord volt , mondta Peter Barkow tanácsadó. A 2022. márciusi 32,3 milliárd eurós rekordmennyiséghez mérve közel 60 százalékos a mínusz. Enyhülésnek a jelei nem látszanak: a Schufa hitelminősítő adatai szerint januárban 41 százalékos volt a csökkenés az előző év azonos hónapjához képest. A finanszírozást közvetítő brókerek az ügyfelek tartózkodó magatartásáról számoltak be. "A befektetők körében csökkent az érdeklődés az ingatlanbefektetések iránt, a bérlők és tulajdonosok körében pedig a pénzügyi megvalósíthatósággal vannak nehézségek" - mondja Michael Neumann, a Dr. Klein vállalat vezérigazgatója.
Forrás: n-tv.de
Ingatlanhitel Németországban. Mennyi a kamat 2022-ben?
Hogyan alakultak az ingatlanhitelek árai Németországban 2019-hez képest?
Kelt: 2022. április 11.
Eleged van házbért fizetni másoknak? Saját lakást szeretnél vásárolni Németországban? Nem vagy egyedül ha ilyen terveid vannak, főleg, hogy manapság elég kedvező kondíciókkal lehet kölcsönt felvenni...legalábbis ezt mondják.
2022-es kamatok
2022 áprilisában is megnéztük, milyen kondíciókkal lehet ingatlanhitelt felvenni. Ugyanazt az összeget, ugyanazokkal a paraméterekkel néztük meg mint 2019-ben (lásd alól), nevezetesen:
- ingatlan ára: 350.000€ (München Schwabing)
- egyéb költségek: 31.745, 9.07%. Ebből: Közvetítő díja: 12495€ azaz 3.57%, Grudderwerbsteuer(adó) 12250€, azaz 3.5%, Közjegyző és telekkönyvi hivatal: 7000€ (2%)
- önrész: 55.000€ (16%)
- nettó kölcsön:326.745 €
- kezdeti törlesztési arány (Tilgungsrate): 5%
- kamatrögzítés (Sollzinsbindung): 10 év
Először a www.baufi24.de portálon számoltattuk ki a legkezdvezőbb kamatot.
Még ezeket adtuk meg:
- Foglalkozás: Munkavállaló
- Az ingatlant saját lakhatásra szánjuk (Eigennuntzung)
- Jövedelem: Havi nettó 2500-3000 euró
Ebben az estben az átlag kamat 2.57% (Effektivzins) ami egy 2044.58 euró havi törlesztési részletet jelent.
Hogy álltak a kamatok 2019-ben
Kelt: 2019 november 4
Az immobilienscout24.de ingatlanportál hetente közli (hírlevélben is) az adott héten a legkedvezőbb kamatot nyújtó pénzintézetek ajánlatait.
Az ingatlankamat természetesen több tényezőtől függ. Többek közt: ingatlan ára, önrész összege, pozíciója, az ügyfél bonitása és mások.
Az ingatlanportál a következő példa-paraméterekre alapozza a heti hírlevelükben közölt legjobb ajánlatot:
- ingatlan ára: 116.000€
- egyéb költségek: 0 (az árban benne vannak)
- önrész: 26.000€
- nettó kölcsön: 90.000€
- kezdeti törlesztési arány: 4%
- kamatrögzítés (Zinsbindung): 10 év
Ezek alapján az eheti legjobb ajánlatot a NIST nyújtotta: 0,41% -os kamattal. A havi törlesztés+kamat 331€. Ez még nem is minden, hiszen abban az esetben, ha az ügyfél 8.800€-val több önrészt tud felhozni, akkor a kamat 0,36% (Effektivzins) -ra csökken.
Node mit lehet manpság, főleg nagyvárosban, ennyi pénzért venni Németországban? Tudjuk, hogy nem sokat. Esetleg egy csöppnyi garzont...
Végeztünk ezért egy reálisabb számítást is a következő értékekkel:
- ingatlan ára: 350.000€ (München Schwabing)
- egyéb költségek: 31.745 (9%)
- önrész: 55.000€ (16%)
- nettó kölcsön: 326.745€
- kezdeti törlesztési arány (Tilgungsrate): 5%
- kamatrögzítés (Sollzinsbindung): 10 év
Ebben az estben az átlag kamat: 0.78% (Effektivzins)
A kamatot lehet azonban javítani, például az önrész emelésével:
- önrész: 70.000€ (20%), kamat: 0,65%
- önrész: 105.000€ (30%), kamat: 0,55%
- önrész: 140.000€ (40%), kamat: 0,45%
Ha viszont az önrészt 20%-nál hagyjuk és 5 évre rögzítnénk a kamatot akkor ezen a héten az átlag kamat 0,50%-nál lenne.
Természetesen ezek a kondíciók napról napra változnak. A legjobb ajánlatokért a portál több adatot kér. A lényeg, hogy a fenti példa adatok szerintünk nagyságrendileg elég jól tükrözik a jelenlegi kondíciókat az ingatlanok finanszírozása terén.
Sok sikert az ingatlanvásárláshoz (ha ilyen terveitek vannak)!
Ez is érdekelhet:
- Németországi ház 30.000 euróért? Van ilyen? Igen! Megnéztük lehet-e ennyi pénzért Németországban lakható házat venni. Nézzük meg: Lakásvásárlás Németországban
