Ugrás a tartalomra

Egészségbiztosító váltása Németországban: mire van szükség?

Milyen feltételekkel válthatsz biztosítót?


Mivel különböző díjszabással több szolgáltató is elérhető Németországban, lehetséges a váltás.


Milyen biztosítók közül lehet választani?

A törvényes egészségbiztosítási rendszer (gesetzliche Krankenkassen) vagy önkéntesen a törvényes egészségbiztosítást választók (freiwillige Mitglieder einer gesetzlichen Krankenkasse) általában szabadon választhatnak egészségbiztosítót a következő típusú egészségpénztárok közül:

  • a munkahelyük vagy lakóhelyük szerinti általános helyi egészségbiztosítási pénztár (AOK – Allgemeine Ortskrankenkasse),
  • bármely helyettesítő pénztár, még azok is, amelyek nevéven bizonyos foglalkozási csoportok szerepelnek,
  • vállalati egészségbiztosítási pénztárak (BKK – Betriebskrankenkasse), ha a BKK-t létrehozó – vagy a nyugdíj folyósítása előtt létező – társaságban van olyan munkád, amelynek van BKK-ja,
  • bármely vállalati egészségbiztosítási pénztár (IKK), tekintet nélkül a szolgálati időre, feltéve, hogy a biztosító alapszabályában szerepel hogy "nyitott" tagságú
  • a német nyugdíjbiztosítási Knappschaft-Bahn-See (KBS).

Lehetőség van ezen kívül a házastárs egészségbiztosítási szolgáltatójának választására is.
A felsőoktatásban tanuló hallgatók tanulmányaik helyszínét helyi egészségbiztosítási pénztárát is választhatják.

Minek alapján érdemes betegbiztosítót választani?

A kötelező egészségbiztosítók számos lehetőséget kínálnak, hogy minél jobban alkalmazkodjanak biztosítottjaik kívánságaihoz és igényeihez. Ezek közé tartoznak az opcionális tarifák, plusz szolgáltatások és bónuszprogramok. Az egészségbiztosító kiegészítő járulékának (Zusatzbeitrag) mértéke szintén fontos kiválasztási szempont a tagok számára.

Melyek a biztosítóváltás feltételei alapesetben?

  • Akkor válthatsz másik törvényes egészségbiztosítóhoz, ha az egészségbiztosító kiválasztására vonatkozó, jogszabályban előírt minimális szerződéses időtartam letelt. Általában tizenkét hónapos ez az időtartam.
  • Kivételek:
    -ha az önkéntes tag tagsága azért szűnik meg, mert járulékmentes családi biztosításba átléphet a biztosított.
    -ha a felmondásra azért kerül sor, a fedezetet inkább a kötelező egészségbiztosításon kívül akarják megoldani például magán egészségpénztárnál – private Krankenkasse)
    -ha az egészségbiztosítási pénztár alapszabályában úgy rendelkezett, hogy az azonos típusú egészségbiztosítási pénztárba történő áttéréskor nem kötelező a minimális kötelezettségvállalási időszak
  • 2021. január 1 óta már nem kell a biztosítottnak saját magának felmondani a szerződést a régi biztosítónál: az újonnan választott egészségbiztosító tájékoztatja a változásról az előző egészségbiztosítót.
  • Csak azoknak a tagoknak kell felmondaniuk a korábbi egészségbiztosítójukkal kötött szerződésüket, akik ki akarnak lépni a törvényes egészségbiztosítás rendszeréből. Ilyenkor bizonyítani kell a biztosítottnak, hogy betegség esetén más szerződést kötött, mielőtt a felmondás hatályba léphet.

Mikor van lehetőség rendkívül biztosítóváltásra?

Az egészségbiztosító tagjait rendkívüli felmondási jog (Sonderkündigungsrecht) illeti meg, ha az egészségbiztosító megemeli a járulék mértékét. Ilyenkor a tagság akkor is megszüntethető, ha a minimális szerződési idő nem telt le.
Ilyenkor az egészségbiztosítási pénztár köteles legalább egy hónappal a tarifaemelés időpontja előtt tájékoztatnia kell tagjait a rendkívüli felmondás jogáról és a kiegészítő járulék mértékéről. Ha a megemelt kiegészítő járulék meghaladja az átlagos járulékmértéket, akkor az egészségbiztosítónak tájékoztató levélben kell felhívnia a figyelmet arra is, hogy lehetőség van olcsóbb biztosítóra váltani. Amennyiben a biztosító késve tájékoztatja téged, akkor a felmondáshoz való különleges jog gyakorlására rendelkezésre álló idő is meghosszabbodik. 

Mit jelent és mikor lehetséges az azonnali biztosítóválasztás?

Általánosságban elmondható, hogy akkor van azonnali jogod egészségbiztosítót választani (sofortiges Krankenkassenwahlrecht), ha valami megváltozik a biztosítási jogviszonyodban. Például a következő esetekben:

  • Munkáltatót váltasz
  • Jövedelmed meghaladja az éves kereseti korlátot (Jahresarbeitsentgeltgrenze), vagy az alá csökken, és emiatt önkéntes taggá válsz,  vagy fordítva.
  • Amennyiben eddig alkalmazott voltál, és most önálló vállalkozóvá válsz.
  • Családi biztosítással rendelkeztél, és most biztosítanod kell magát, például azért, mert elkezdesz egy szakképzést.
  • Külföldön volt egészségbiztosításod, és Németországba költözöl.
  • Munkanélkülivé válsz és munkanélküli ellátást kapsz.

Annak érdekében, hogy ilyen helyzetben azonnali hatállyal megváltoztathasd egészségbiztosítást, a változáshoz való jogot kiváltó tény bekövetkezésétől számított 14 nap áll rendelkezésedre. 

Kell még fizetnem tagdíjat a régi biztosítónál, amíg életbe lép az új biztosítás?

Igen, a megemelt járulékot külön felmondás esetén is meg kell fizetni az egészségbiztosítási szolgáltatóváltás időpontjáig. A felmondási idő általában két hónap a felmondás bejelentése hónapjának utolsó napjától számítva.

Mi van, ha biztosítóm egyesül egy másikkal?

Ha több egészségbiztosítási pénztár egyesül és új egészségbiztosítási pénztár jön létre, akkor a tagoknak akkor van rendkívüli felmondási joga, ha az újonnan létrehozott egészségbiztosítási pénztár magasabb járulékot számít fel.

Mi van ha csődbe megy a betegbiztosítód?

Ha a felügyeleti hatóság bezár egy egészségbiztosítási alapot, vagy az fizetésképtelenségi eljárás megindítása iránti kérelmet nyújt be, akkor erről haladéktalanul tájékoztatnia kell tagjait, és a kötelező biztosítás hatálya alá tartozó személyeknek hat héten belül új egészségbiztosítási pénztárt kell választaniuk.

Megtagadhatja az új biztosító a jelentkező tag felvételét?

Egyetlen egészségbiztosító sem tagadhatja meg a tag felvételét. Ez attól függetlenül így van, hogy milyen betegségeid vannak, hány éves vagy, vagy mennyit keresel. Az új egészségbiztosítónak továbbra is biztosítania kell az olyan juttatásokat, mint a gyógyszerek és segédeszközök, amelyeket a régi egészségbiztosító biztosított.

Forrás: bundesgesundheitsministerium.de, finanztip.de