Azt gondolnád, hogy nehéz a kisbefektetők sorsa Németországban, így jobbnak látod bele sem vágni a tervedbe. Van azonban egy csodafegyver, amelyre a szakértők esküsznek, és ezt szeretnénk mi is megismertetni veled: az ETF megtakarítási terv.
Mire van szükséged az induláshoz? Természetesen egy csipet türelemre, néhány euróra havonta és a célnak megfelelően kidolgozott ETF tervre.
Christopher Klein könyvszerző és blogger szerint a tőke évi hozama kockázatokból halmozódik fel, tehát minél több a kockázat, annál több a hozam. Ezért Klein a részvénypiacra esküszik, amely plusz tőke hozama kiváltképp nyereségesnek bizonyul a kezdő befektetők számára.
Kamatos kamat
A hosszú távú megtakarítások alappillére a kamatos kamat, ugyanis minden százalékpont nagy löketet ad a tőke hozamnak. Klein javaslatára érdemes ezért az MSCI-World-ra, Europa-ra, Emerging Markets-re valamint a Dax-ra tenned, méghozzá egyenlő mértékben. Ezt azt jelentené, hogy havi 200 euró havi járulék esetén minden ETF-be plusz 50 euró folyik be.
Alacsony kockázat
Ez a terv azért megfelelő a kisbefektetők számára, mert olyan kockázatok, mint a csak egy országra vagy ágazatra való korlátozódásból adódó veszteség semlegesítődnek.
Hiszen az egy országból vagy ágazatból származó részvények sok mindenben megegyeznek egymással, ezért minél szélesebb körű a befektetés, annál nagyobb biztonságot élvez (diverzifikáció).
Előny
A megtakarítási terv legegyszerűbb és legalapvetőbb előnye, hogy automatikussá teszi a vagyongyarapítást, vagyis a pénz folytonossága a hétköznapokban a legkisebb erőfeszítés nélkül rutinszerűvé válik.
Miért ETF?
Mert olcsó és hatékony.
Lássunk egy példát. Két befektető 25 évre havi 500 eurót fektet be egy megtakarítási tervbe. Egyikük egy aktívan kezelt alapba fektet be, a másik pedig a passzív ETF-be. Tegyük fel, hogy mindkét alap 8 százalék tőke hozamot halmoz fel évente. De az aktív alap 1,5 százalék kezelési költséget számol fel, az ETF csak 0,07-0.20 százalékot.
Az eredmény: az aktív alapba befektető személy 25 év után kb. 374,000 euró vagyonra, míg az ETF ügyfél 462,000 euró pénzösszegre tesz szert. A különbség tehát majdnem 88.000 euró csak a kezelési költségnek köszönhetően.
Az ETF megtakarítási terv tehát hosszú távú hatékony megoldást kínál a vagyongyarapításra.
Több német banknkál nyithatsz akár ingyen is befektetési számlát (Depot). Példák: Comdirect, Consors, Onvista. Figyeljetek a tranzakciós költségekre. A nagy, ismert bankoknál (pld Deutshe Bank, Commerzbank) ezek magasak lehetnek.
Ha az árfolyam egy rövid időre zuhanni kezd, akkor sem kell kétségbeesned, hiszen az átlagos költség effektusnak (Cost-Average-Effect) köszönhetően csökkentheted a beszerzési árfolyamot, ugyanakkor növelheted a részesedések számát, amelyeket a megtakarítási részlettel szerezhetsz meg. Ez pedig növeli a kamatos kamat hatékonyságát.
Forrás: www.focus.de
Németországi Munkalehetőségek
