Németországban minden ötödik ember nyugdíjkorhatár előtt munkaképtelen lesz, de csak minden tizedik rendelkezik megfelelő fedezettel ebben az esetben. Mivel az állam nem ugrik a segítséggel, a pénzügyi csőd fenyeget. De ennek nem kell így lenni!
A munkaképtelenségi biztosítás ezt megakadályozhatja. Ezt önállóan vagy az élet- vagy nyugdíjbiztosítás kiegészítéseként kötheti meg. Fontos, hogy időben kösse meg, és a biztosítás rövid idő alatt hasson.
Itt mindent megtudhat a munkaképtelenségi biztosításról.
Munkaképtelenségi biztosítás (Berufsunfähigkeitsversicherung)
A munkaképtelenség miatti jövedelemkiesés elleni biztosítás a pénzügyi szakértők szerint nem luxuscikk. Inkább a munkavállalók és a szabadúszók számára az egyik legfontosabb biztosítási kötvény.
Aki a saját szakmáját már nem gyakorolhatja egészségügyi okokból, az gyakran a megfelelő biztosítási védelem nélkül a pénzügyi csőd szélén áll. Fontos: időben és átfogóan informálódni! Különösen az iparosok, a tűzoltók és a nővérek vannak nagy veszélyben: ezek a foglalkozások fizikailag, de mentálisan is nagyon igénybevevőek. A közigazgatási tisztviselők, orvosok vagy építészek azonban statisztikailag kevesebb kockázattal lesznek munkaképtelenek.
Az interneten összehasonlíthatja a Ön igényeinek megfelelő munkaképtelenségi biztosításokat. Ebben az esetben nem a legjutányosabb, hanem a legjobb biztosítást kell választania.
A munkaképtelenségi biztosítások ajánlatait egyénileg elemezve, a szem élesen látja a buktatókat. Ez magában foglalja, például a "absztrakt hivatkozásokat". A biztosító ezt arra érti, hogy a munkavállaló másik szakma felé irányítható - függetlenül attól, hogy megtalálja-e ezt a megfelelő munkát.
Hogyan viszonyulnak a járulékok a munkaképtelenségi nyugdíjhoz?
Az emelkedő fizetéssel, a növekvő kiadásokkal és a családalapítással párhuzamosan érdemes módosítani a munkaképtelenségi nyugdíj (BU-Rente) összegét. Az ilyen szerződések esetében sok szó esik a hozzájárulások ún. dinamikus növekedéséről (dynamische Beitragserhöhung). De mit is jelent ez? "Először is, ez azt jelenti, hogy a biztosítási díjat évente automatikusan növelik egy bizonyos mértékkel, például két százalékkal, az előző évi összeghez képest" - magyarázza el Constantin Papaspyratos, a Bund der Versicherten szervezet munkatársa.
Maga a munkaképtelenségi nyugdíj azonban aránytalanul kis mértékben nő a befizetett díjak növekedéséhez képest. Ez például egy ötszázalékos járulékdinamika esetén azt jelentheti, hogy a munkaképtelenségi nyugdíj ilyenkor csak 3,8 százalékkal nő. Ezzel együtt érdemes lehet egy ilyen dinamikus konstrukciót magába foglaló megállapodással megkötni a szerződést. Utólag ugyanis ha nem állapodtak meg a felek a díjak dinamikus emeléséről, akkor a járulékok és következésképpen a nyugdíj növelése általában csak ismételt kockázat- és egészségi állapotfelmérést követően lehetséges.
A rokkantsági biztosítás (Erwerbsunfähigkeitsversicherung)
A rokkantsági biztosítás tulajdonképpen a teljes vészhelyzetekre van.
Bizonyos fontos szempontokból különbözik a munkaképtelenségi biztosítástól: az utóbbi akkor lép érvénybe, ha a biztosított személy 50 százaléknál nagyobb fogyatékot tud igazolni. A rokkantsági biztosítás azonban akkor fizet, ha bizonyíthatóan a biztosított semmilyen szakmát sem tud gyakorolni.
A maradandó munkaképtelenség különböző okok miatt történhet: ezek közé tartozik a súlyos betegség vagy sérülés, erőtlenség és baleset. A biztosító szakmai végzettsége, tapasztalata vagy korábbi megélhetési szintje nem játszik semmilyen szerepet ebben a biztosításban.
Mivel sok munkavállaló nem tudja a munkaképtelenségi biztosítást fizetni munkaképtelenség esetére, az egyetlen lehetőségük a rokkantsági biztosítás marad. Bár ez csak a legrosszabb esetben lép hatályba, ezért olcsóbb is.
Ha kérdése van a témával kapcsolatban, állok szívesen és ingyen rendelkezésére.
Elérhetőség, cikk szerzője:
Kevin Ressler
biztosítási szakértő
Otto-Hahn-Str. 21
85435 Erding
Germany
Mobil: +49 (0) 151 22656507
Telefon: +49 (0) 8122 2285225
eMail: Kevin.Ressler@ergo.de
Web: nemetorszagibiztositas.hu
Németországi Munkalehetőségek
