Így tudjuk növelni időskori nyugdíjunkat 

Jogilag törvényes nyugdíjbiztosítás Az időskori ellátás legfontosabb építőköve

Elemi tudnivalók 

Kelt: 2022. március 19.

• Önnek nem elégséges a törvény által megalapozott nyugdíj.
• Azok a személyek, akik 45 éven keresztül megkeresték a németországi átlagbért, akkor jelenleg 1440 euró nyugdíjban részesülnek adózást megelőzően.
• A törvényes nyugdíjba vonulási életkor fokozottan gyarapodik 65 évről 67 esztendőre. Abban az esetben, ha korábban nyugdíjaztatja magát, csekélyebb nyugdíjban fog részesülni.
• A jogi nyugdíj bázisa a mostani kifizetési felépítés: az aktuális járulékalapok a pillanatnyi nyugdíjasokat finanszírozzák.

Melyek a szükséges lépések
• Az eljövendőkben fokozatosan kevesebb törvényes nyugdíj lesz. Ezért indokolt magán nyugdíjat is megkötni.
• Próbálja meg reálisan kiértékelni a nyugdíjszakadékot. A megkapott éves nyugdíjin-formációk az ön segítségére vannak.
• Vizsgálja meg, hogy önkéntes hozzájárulásokkal emelheti-e nyugdíja mértékét.
• Ha egyszerűbbé kivánja alakítani a nyugdíját, keressen rá a Flexi nyugdíjakra.

Hozzávetőleg 38 millió német állampolgár fizet havi szinten törvényes nyugdíjbiztosítást, és a legtöbb szituációban a törvényben megírt nyugdíj a legalapvetőbb építőelem a nyugdíjazáskori hozam biztosításához: A törvényben előírt nyugdíj az időskori bevétel hozzávetőleg 63%-át alkotta 2015-ben, mutattta be a Munkaügyi Minisztérium. De az arány egyre csökken és a magánszolgáltatás kulcsfontosságú lesz.

A társadalombiztosítási illeték hatálya alá tartozó alkalmazottak hozamaik egy bizonyos részét a nyugdíjbiztosítási rendszerbe utalják be. A nyugdíjbiztosítás előírt hozzájárulása 2018 eleje óta 18,6 százalék. A felét a munkaadó, a másik  felét pedig az alkalmazott adja.

A nagy csapat nyugdíjcsomagjában megegyeztek abban, hogy ezt a hozzájárulást maximum 20 százalékra fog növekedni. E megegyezés szerint a Deutsche Rentenversicherung (Németországi Nyugdíjbiztosítás) úgy véli, hogy a hozzájárulás mennyisége legkésőbb 2023-ban 19,3 százalékra növekszik. A 2017. évi nyugdíjbiztosítási kimutatásban a szövetségi kormány megjósolta a kellő emelkedést 20 százalékra.

Mekkora nyugdíjra várhat?

A mostani kifizetési rendszerben befizetett hozzájárulásokat megadják a pillanatnyi időseknek. A hozzájárulásialap bevételi pontok, napinyelvben nyugdíjpontok alakzatában szedik be. Ez a munkahelyen megkapott bér értékén nyugszik.
Igy kell elképzelni:
A bevételi pontot mindannyian összeszedik, akinek évi keresete annyi, mint a normál a német állampolgároknak. 2018-ban ez a bruttó átlagbevétel 37.873 euró volt. 2019-ben  azonban 38.901 euróra rúgott.
Példaként azok a személyek, akik esetleg a felét keresik meg, akkor ebben a helyzetben fél éves bevételi pontot kapnak, és ennek függvényében a kétszeresen kereső kettő pontot kap. A jövedelemponthoz pénzbeli értéket rendelnek hozzá (nyugdíjértéket). 2019. július óta egy nyugdíjpont 33,05 euró nyugdíjat hozott, Kelet-Németországban viszont ez az összeg 31,89 eurót.
Örömmel  kiszámítjuk az ön  a német nyugdíjbiztosítását: nemetorszagibiztositas.hu/nemet-allami-nyugdij-kalkulator

Érdemes lehet önkéntesen befizetni a törvényes nyugdíjjárulékot

A törvényes nyugdíj (gesetzliche Rente) iránt ismét nagyobb az érdeklődés. Ezért érdemes lehet az önkéntes hozzájárulások (freiwillige Beiträge) kifizetésével is növelni őket, vagy egyáltalán biztosítani a jogosultságot. A 2021-es befizetések teljesítésére azonban már nem maradt sok idő.
A törvényes nyugdíjpénztári önkéntes hozzájárulások ismét érdekesek lehetnek. Bárki, aki Németországban él, nincs nyugdíjbiztosításra kötelezve, és nem kap teljes öregségi nyugdíjat, az 16 éves kortól önkéntes alapon biztosíthatja magát. Ez érvényes a külföldön élő németekre is.
2022-ben is március 31-ig van lehetőség arra, hogy 2021-re visszamenőleges hatállyal önkéntes nyugdíjjárulékot fizethetsz pótlólagosan a kötelező nyugdíjbiztosításba, amint azt a német nyugdíjbiztosítási szövetség (Deutsche Rentenversicherung Bund) elmondta. A 2021-es évre vonatkozó utólagos befizetés esetén a hozzájárulás összege a minimális 83,70 eurós hozzájárulás és a havi 1320,60 eurós maximális hozzájárulás között választható. Nincs különbség a régi és az új szövetségi államok között.
A befizetők 7235,59 eurót kell átutaljanak nyugdíjszámlán jóváírandó egy járulékpontért (Entgeltpunkt). Egy pont jelenleg 34,19 eurós havi nyugdíjnak felel meg.
A nyugdíj-megtakarítóknak azonban szem előtt kell tartaniuk, hogy a nyugdíj után adót kell fizetni, bár általában sokkal kevesebbet. Ehhez jönnek még a törvényes beteg- és ápolási biztosítási díjak, amely körülbelül 11 százalék.
Forrás (pótlólagos befizetésről): n-tv.de

Biztosítsa be a magánszolgáltatást

Sajnos ez   a nyugdíj közel sem elég ahhoz, hogy időskorban magas színvonalon éljünk. Ennek okáért annál is lényegesebb, hogy mielőbb törődjünk az időskori létünk esetleges támogatási deficitjével, és egyéb magánbiztosításokkal alapozza meg a jólétét. A magánnyugdíjba térés, tervezési leírásban tudatjuk önnel, hogy miként lehetséges felmérni a nyugdíjszakadékot. A nyugdíjalap előrelátható kiegészítéseit sok döntési példában találhatja meg a Nyugdíjalap ismertetőben.

Szívesen kínálunk az Ön részére egy ingyenes javaslatot a magánnyugdíjbiztosításához itt: nemetorszagibiztositas.hu/nyugdijbiztositas-kalkulator

Mikor lép érvénybe a nyugdíjunk?
Számos utasítás van, amelyek segítenek nekünk abban, hogy előbb vagy utóbb végetérjen a munkássága. A bázismodell a hagyományos időskori nyugdíj. Bárki, aki minimum öt évig befizetett a törvényes nyugdíjbiztosítási szisztémába, jogosult a rendszeres időskori nyugdíjra.  Ezt  minimális biztosítási időnek vagy várakozási időnek nevezik.
Az elmúlt esztendőkben a nyugdíjazás korminimuma rendszeresen növekedett 65-ről 67-re. Az 1964-ben vagy  akár annál később született személy 67 éves koráig nem jogosult nyugdíjba menni anélkül, hogy minimalizálnál a nyugdíját.

Kevesebb lesz a nyudíj, ha korábban megyünk nyugdíjba

Ahogy telnek az évek, fokozatosan  kevesebb biztosított lesz 45 éves munkaszolgálattal. Ha ezentúl is kíván nyugdíjat igényelni a törvényes időszakot megelőzve, akkor ebben az esetben együtt kell élnie a kifizetési levonásokkal. A korabeli nyugdíjba menés minden hónapja a havi nyugdíj 0,3 százalékos levonását követi. Ehhez 35 éves várakozási idő igényeltetik a nyugdíjbiztosításban (időskori nyugdíj a tartósan biztosított személyeknél).

Hasonlat: A jog értelmében egy 1960-ban született személynek 66 éves és négy hónapos koráig kell munkálkodnia ahhoz, hogy megszokott időskori nyugdíjban részesüljön. Ha pedig nem dolgozott 45 évet, járulékot fizetve, és még mindig 63 éves esztendőjében kíván nyugdíjba menni, akkor ebben az esetben nyugdíja 40-szer 0,3% -kal fog sajnálatos módon csökken fog (= 12%). Azért, mert még 40 hónapig lett  volna szükséges munkálkodnia ahhoz, hogy a levonások ne érjék a nyugdíját.

Mekkora anyagi  értékük van az adóknak és az egészségbiztosítási járulékoknak?

A nyugdíjakat a törvényben előírt nyugdíjbiztosításból fizetik a személyi jövedelemadó-kulcs alapján - de a teljes összeget csak 2040-től. A nyugdíj adóköteles részét előre fokozatosan növelik. Ha 2018-ban kap először időskori nyugdíjat, akkor 76 százalékos állandó adómértéket kell alkalmazni. Ez azt jelenti, hogy nyugdíjainak 24%-a adómentes. Ez az arány csökken a fiatalabb korcsoportok esetében, így például ha 2019-ben vonul nyugdíjba vonulni, akkor csak 22 százalék adómentes.

Azért, mert a nyugdíjak évente egy kicsit növekednek, lehetséges, hogy hirtelen adóbevallást kell benyújtania. Erről részletesebb információt az adóbevallás R függelékében található tanácsunkban talál.

A törvényes nyugdíjhoz járulékot kell fizetnie a nyugdíjasok egészségbiztosítási intézményénél, vagy ha nem, akkor  önként kötelező egészségbiztosítást kell kötnie. Mindkét esetben a járulék mennyisége 7,3 százalék, plusz a teljes kiegészítő hozzájárulás (2018), illetve a kiegészítő hozzájárulás fele (2019-től).

A nyugdíjasok joguk van ahhoz, hogy kiegészítő magánbiztosítási ellátásokban részesüljenek. A hosszú ápolási biztosításra is további összegeket szükséges befizetni.
 

Ha további kérdése van, Kevin Ressler biztosítási szakértő örömmel segít Önnek a témában.